Jak wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny?
Zgodnie z planem najprawdopodobniej już od kwietnia do OFE będzie trafiać 2,3 procent ubruttowionej pensji pracownika, zamiast dotychczasowych 7,3 procenta
Pod koniec 2010 roku rząd zapowiedział poważne zmiany w funkcjonowaniu Otwartych Funduszy Emerytalnych. Zgodnie z planem najprawdopodobniej już od kwietnia do OFE będzie trafiać 2,3 procent ubruttowionej pensji pracownika, zamiast dotychczasowych 7,3 procenta. Reszta pieniędzy pozostanie na kontach w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, który będzie lokował je w mało zyskownych obligacjach.
Pomijając ocenę tego kroku, warto zastanowić się nad tym, co zmiana oznacza dla przyszłych emerytów, którzy dzisiaj stoją przed wyborem swojego OFE. Mówiąc najprościej, niższe składki będą oznaczały mniejsze możliwości inwestycyjne OFE, a co za tym idzie, fundusze będą musiały włożyć więcej pracy w osiągnięcie wyższych stóp zwrotu. Zanim wybierzesz fundusz, warto zatem przyjrzeć się przede wszystkim wynikom, które poszczególne OFE osiągały do tej pory.
Jak pokazuje powyższa tabela, różnica pomiędzy pierwszym a ostatnim funduszem w zestawieniu jest dość spora. Dlatego warto pomyśleć o tych funduszach, które w długich okresach oszczędzania radzą sobie najlepiej.
Ale to nie wszystko. Koniecznie należy również sprawdzić wysokość opłat i prowizji pobieranych przez interesujące nas fundusze. Na razie różnica między nimi nie jest znaczna. Można jednak przypuszczać, że wprowadzane przez rząd zmiany wymuszą na OFE większą konkurencję i w rezultacie wpłyną również na wielkość opłat.
Dlaczego nie dać się wylosować?
Powód jest dość prosty. Nawet jeżeli teraz uważasz, że wybór funduszu nie ma większego znaczenia, to warto pamiętać, że gdybyś po losowaniu zmienił zdanie, zmiana OFE będzie wiązać się z wcale nie tak małymi kosztami: zmiana OFE w pierwszym roku kosztuje 160 złotych, a w drugim 80 złotych. Po co więc niepotrzebnie wydawać pieniądze, zamiast za darmo wybrać fundusz samodzielnie. Co więcej, losowanie uniemożliwia szansę trafienia do największych funduszy na rynku. Te bowiem nie biorą w nim udziału. Jeżeli więc chciałbyś trafić do OFE Aviva, ING, czy PZU Złota Jesień, lepiej nie zdawaj się na ślepy los.
Czy można zmienić OFE?
Taka zmiana jest możliwa. Warto jednak zastanowić się nad nią nie wcześniej niż po dwóch latach uczestnictwa w danym funduszu. A to dlatego, że wcześniejsza zmiana wiąże się z opłatami, a po drugie dwa lata to tak naprawdę minimalny okres, na podstawie którego można oceniać wyniki osiągane przez fundusz emerytalny. A klienci ze swoich możliwości korzystają. Tylko w ubiegłym roku OFE zmieniło 600 tysięcy osób, co jest dotychczasowym rekordem. Warto więc sprawdzać wyniki, nie poddać się namowie akwizytorów i świadomie wybrać, a potem ewentualnie zmieniać fundusze.
To jednak nie wystarczy
Zapowiedziane przez rząd zmiany potwierdziły tylko, co ekonomiści powtarzają już od dawna: sama emerytura z ZUS i OFE to za mało. Aby nie przeżyć niemiłego zaskoczenia w momencie przejścia na emeryturę niezbędne jest samodzielne oszczędzanie. Można np. skorzystać ofert tzw. trzeciego filaru IKE, albo zdecydować się na polisę ubezpieczeniową. To da nam większą pewność na przyzwoite pieniądze w przyszłości.
Pomijając ocenę tego kroku, warto zastanowić się nad tym, co zmiana oznacza dla przyszłych emerytów, którzy dzisiaj stoją przed wyborem swojego OFE. Mówiąc najprościej, niższe składki będą oznaczały mniejsze możliwości inwestycyjne OFE, a co za tym idzie, fundusze będą musiały włożyć więcej pracy w osiągnięcie wyższych stóp zwrotu. Zanim wybierzesz fundusz, warto zatem przyjrzeć się przede wszystkim wynikom, które poszczególne OFE osiągały do tej pory.
Jak pokazuje powyższa tabela, różnica pomiędzy pierwszym a ostatnim funduszem w zestawieniu jest dość spora. Dlatego warto pomyśleć o tych funduszach, które w długich okresach oszczędzania radzą sobie najlepiej.
Ale to nie wszystko. Koniecznie należy również sprawdzić wysokość opłat i prowizji pobieranych przez interesujące nas fundusze. Na razie różnica między nimi nie jest znaczna. Można jednak przypuszczać, że wprowadzane przez rząd zmiany wymuszą na OFE większą konkurencję i w rezultacie wpłyną również na wielkość opłat.
Dlaczego nie dać się wylosować?
Powód jest dość prosty. Nawet jeżeli teraz uważasz, że wybór funduszu nie ma większego znaczenia, to warto pamiętać, że gdybyś po losowaniu zmienił zdanie, zmiana OFE będzie wiązać się z wcale nie tak małymi kosztami: zmiana OFE w pierwszym roku kosztuje 160 złotych, a w drugim 80 złotych. Po co więc niepotrzebnie wydawać pieniądze, zamiast za darmo wybrać fundusz samodzielnie. Co więcej, losowanie uniemożliwia szansę trafienia do największych funduszy na rynku. Te bowiem nie biorą w nim udziału. Jeżeli więc chciałbyś trafić do OFE Aviva, ING, czy PZU Złota Jesień, lepiej nie zdawaj się na ślepy los.
Czy można zmienić OFE?
Taka zmiana jest możliwa. Warto jednak zastanowić się nad nią nie wcześniej niż po dwóch latach uczestnictwa w danym funduszu. A to dlatego, że wcześniejsza zmiana wiąże się z opłatami, a po drugie dwa lata to tak naprawdę minimalny okres, na podstawie którego można oceniać wyniki osiągane przez fundusz emerytalny. A klienci ze swoich możliwości korzystają. Tylko w ubiegłym roku OFE zmieniło 600 tysięcy osób, co jest dotychczasowym rekordem. Warto więc sprawdzać wyniki, nie poddać się namowie akwizytorów i świadomie wybrać, a potem ewentualnie zmieniać fundusze.
To jednak nie wystarczy
Zapowiedziane przez rząd zmiany potwierdziły tylko, co ekonomiści powtarzają już od dawna: sama emerytura z ZUS i OFE to za mało. Aby nie przeżyć niemiłego zaskoczenia w momencie przejścia na emeryturę niezbędne jest samodzielne oszczędzanie. Można np. skorzystać ofert tzw. trzeciego filaru IKE, albo zdecydować się na polisę ubezpieczeniową. To da nam większą pewność na przyzwoite pieniądze w przyszłości.
